「来年１月の新ＮＩＳＡはどうするのか」と聞かれる場面が増えてきました。「僕はこうするつもり」と嘘偽りなく話している内容を、きょうから２回にわけて書きたいと思います。１回目は「つみたて投資枠」ーー月額１０万円分の積立投資信託をどう設定するかーーです（2023.8.26）
【追記】24年1月スタートの新NISAでわたし自身が積立設定する投資信託を決めました。記事中で触れた投資信託「５選」以外から選びましたので、記事を引っ込めることも考えましたが、思考プロセスを知ってもらうことも大事と思い、公開したまま追記で対応することにしました。わたしが積立設定した２商品とその理由はこちらをごらんください（2023/11/11）
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3年8か月で利回り30％超
見出しに「５選」と書いていますが、うち４商品は現在のつみたてＮＩＳＡで積立設定していて、のこる１商品は特定口座で積み立てている投資信託商品です。
最初に打ち明けておくと、わたしの「つみたてＮＩＳＡ」歴は、わずか３年８か月です（ＮＩＳＡとは何ぞや？と言う方は、この記事の前に「ＮＩＳＡとｉＤｅＣｏについて知ろう」をお読みいただくと理解が進みます）
そもそも証券口座を開設したのが２０１８年という、ほんとうの投資初心者です。
１８年と１９年は「ＮＩＳＡ」でおっかなびっくり国内銘柄を買いながら、投資の世界に足を踏み入れました。
そして、２０年からＮＩＳＡ口座は「つみたてＮＩＳＡ」に一本化して、国内銘柄の購入は特定口座で本格的に始めた……という経歴です。
ですから、たった３年８か月の経験で、「なにが５選か！」と言いたくなると思いますが、まずはこの３年８か月の成績をグラフでみてください。
積み立てた総額が１４１万円あまりで、それが時価評価額で１８４万円あまりになっています。評価益は４２万円超、利回りで言うと３０％を超えています。
たった３年８か月で３割も資産を増やしたのか！と思われるでしょう。そうなんです。
複利効果の成せるワザ
何か特別なことをしたわけではなくて、ただ購入したいと思った投資信託商品の積立設定をしただけです。複利効果の成せるワザで、まさに「ほったらかし投資」です（複利効果は「ラテマネーを運用すればいくらになるか」、ほったらかし投資は「「ほったらかし投資」をご存じですか」をごらんください）
どうです？ すこしはどんな商品を積み立てのか知りたくなりましたか？
ツートップのS&P500とオルカン
それでは、次は個別の投資信託商品の取得総額、時価評価額、評価損益の図を載せましょう。
時価評価額が大きい順に、
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
です。
先進国株式インデックスが少ないのは、昨年後半から積立設定したためで、昨年前半までは「米国株式」「全世界株式」「バランス（８資産均等型）」の３商品でつみたてＮＩＳＡを行っていました。
以前の記事（投資商品は利回りと手数料に着目しよう）で、いくつかの投資信託商品の名前を挙げました。
両＠リベ大学長さんの「お金の大学」（朝日新聞出版）が列挙した４商品のうち３商品、頼藤太希、高山一恵両氏の「１日１分読むだけで身につくお金大全１００」（自由国民社）が列挙した５商品のうち２商品が重なっています。
両さんや頼藤、高山ご夫妻が推奨する理由と同じで、信託報酬料が安くて、純資産総額の大きい（＝それだけ大勢の人に買われている）投資信託商品を選べば、おのずと似た傾向になるのは至極当然です。
ちなみに、楽天証券でインデックス型投資信託のランキング（８月２６日現在）を確認したところ、買付ランキングは
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ⇒１位
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ⇒２位
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ⇒８位
- eMAXIS Slim バランス（８資産均等型） ⇒３６位
純資産総額は
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ⇒１位
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ⇒２位
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ⇒５位
- eMAXIS Slim バランス（８資産均等型） ⇒１３位
でした。
「米国株式(S&P500)」と「全世界株式（オール・カントリー）」ーー通称オルカンは、買付ランキングも純資産総額も１位と２位。まさに投資信託のツートップと言っても過言ではありません。
信託報酬料も安いものばかり
ちなみに、信託報酬料は
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) ⇒0.09372%
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ⇒0.09889%
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ⇒0.1133%
- eMAXIS Slim バランス（８資産均等型） ⇒0.143%
です。
【追記】eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は９月8日に信託報酬料を0.0585％に引き下げました。引き下げた経緯は「週刊東洋経済「新NISA革命」を読む」をお読みください（2023/10/28）
これだけみると、「バランス（８資産均等型）」がいつも４番ですが、バランス型商品に限ってみれば、買付ランキング、純資産総額、信託報酬料の安さのいずれも１位という人気商品です。
アメリカ企業の成長を買う
それぞれの組み入れ銘柄は、目論見書の抜粋をごらんください。組み入れ資産は以下のとおりです。
世界経済を牽引する名だたるグローバル企業の名前がずらりと並んでいます。その大半がアメリカの企業であるとおり、これらの投資信託商品でアメリカ経済の成長を買っている、と思えばよいでしょう。
なお、個別のアメリカ企業の銘柄を買おうと思えば簡単に買えますし、米国ＥＴＦ（上場投資信託）を購入している人も多いです。わたしは為替や税金が面倒なので投資信託に絞りましたが、これはお好みで判断すればよいでしょう。
さて、「５選」のうち４商品はもう明白ですね。新ＮＩＳＡになっても、これまで「つみたてＮＩＳＡ」で利回り３０％超の実績のある４商品を積み立てていくつもりです。
S&P500で連続増配の銘柄
残る１商品は、
- Tracers S&P500配当貴族インデックス（米国株式）
です。
【追記】「ダイヤモンドZAi」23年11月発売号によると、「Tracers S&P500配当貴族インデックス（米国株式）」は、現時点ではつみたて成長枠の対象外銘柄となっています。ただ成長投資枠では購入可能であるうえ、記事でも「配当貴族指数も高い運用成績で知られており、Tracersシリーズで信託報酬0.11％台が登場した」と紹介しています。24年1月のスタート時につみたて成長枠で対象銘柄になっていなければ、成長投資枠で積立設定すればよいと思うので、本文は元のままにして追記の形としました（2023.9.23）
目論見書をみると、こういう商品です。
比較的新しい商品のため純資産総額はまだ小さいですが、S&P500の構成銘柄で連続増配している銘柄なら、そうそう心配はないでしょう。信託報酬料も0.1155%と安いので、今年から特定口座で積み立て始めました。
以前の記事で紹介した「ポイント投資」（ポイント投資はノーリスク・ハイリターン）でも、主に「配当貴族」をスポット購入するようにしています。
８月２６日現在の成績は以下のとおりです。
- 平均取得額：138,918円
- 時価評価額：148,670円
- 評価益：9,751円
- 利回り：7.01%
短い積み立て期間にしては、決して悪くありません。
以上がわたしの「５選」です。
新ＮＩＳＡでは、月額１０万円の積立投資信託が可能となるので、５商品を毎月２万円ずつ積み立てるつもりです。
【追記】上記追記のとおり、「Tracers S&P500配当貴族インデックス（米国株式）」がつみたて成長枠の対象外銘柄のままなら、４商品を２万５０００円ずつ、もしくはS&P500とオルカンは３万円、先進国株式と８資産分散を２万円で積み立てるつもりです（2023.9.23）
みなさんの資産運用の参考になれば幸いです。
（いしばしわたる）