社会人1年目を迎えた20代の娘に、楽天証券の国内株式積立サービス「かぶツミ」を勧め、具体的な設定を行いました。毎月の限られた予算の中で、どのように複数銘柄への分散投資を実現し、資産形成の第一歩を踏み出したのか。投資初心者でも無理なく続けられる「ほったらかし投資」の具体的な銘柄選びと、楽天証券ならではの利便性を踏まえて解説します。（2023.12.10）
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目次
少額投資の仕組み：限られた予算で株式積立を無理なく継続するコツ
娘が遊びに来たので新NISAの設定を済ませたか聞いたところ、「仕事が忙しくてやってられない」との返事。締め切りも12日と迫っていたので、我が家のパソコンからアクセスして設定しました。社会人２年目（春から３年目）では資金にゆとりがなく、娘に勧めて「かぶツミ」にしてみました。
まず、20歳からつみたてNISAを始めた娘は、これまで積立投資信託と国内株とも評価益20％超という優良な数字。でも、まさに「ほったらかし投資」で、積立投資信託は社会人になる直前に設定したままでした。
「どうする？ 新NISAで枠が広がるけど？」
「うーん、とても金額増やせない。ギリで10万円かな」
「つみたて成長枠で10万円にする？ 成長投資枠は使わず？」
「いや、パパのおすすめは？」
というやりとりから、これが正解かわかりませんが、
【つみたて投資枠】＝５万円
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド ２万５０００円（クレジットカード決済）
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド ２万５０００円（クレジットカード決済）
【成長投資枠】＝３万９９４４円
- 伊藤忠商事（8001） １株
- 三菱商事（8058） ２株
- 三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306） ３株
- 三井住友フィナンシャルグループ（8316） １株
- 東京海上ホールディングス（8766） １株
という形で成長投資枠は「かぶツミ」を勧め、これで設定しました。
5銘柄への分散投資：初心者も始めやすい「かぶツミ」の銘柄選定基準
そう、先日の記事（新NISAへの移管 注意するポイントは？）で、成長投資枠なら「配当利回り＋成長性・安定性」で選ぶならこの銘柄ということで例示した【Aグループ】の５銘柄で設定したわけです。
つみたて投資枠のほうは、私も設定した楽天２ファンドです。
「かぶツミ」の設定は、前の記事で紹介したとおり、とても簡単でした。娘は国内株も購入していますし、銘柄を説明したら「うん、それでいい」との返答（ちょっと安易な感じ…）
楽天キャッシュ決済の５万円分が利用できなかった（「かぶツミ」はクレカ決済や楽天キャッシュ決済は使えず、証券口座から引き落とし）のが少しもったいなかったですが、これはお給料が増えてきたら使えばよいのでしょう。
ほったらかし運用の利点：自動積立で手間をかけずに資産を育てる方法
娘はまだ24歳。すでに資金があって最速５年でNISAの生涯枠1800万円を使い切る必要はありません。
娘のケースで考えれば、「つみたて投資枠」は月額５万円なら10年、成長投資枠は途中から銘柄を増やしても10～15年は使えるでしょう。
娘のように仕事が忙しく「ほったらかし投資」しかできそうもないというケースなら、「かぶツミ」はとても便利なサービスだと思います（それにしても、我が娘はちょっと「ほったらかし」過ぎるように思いましたが……）
（いしばしわたる）
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