資産運用を始める際、証券会社の選択は重要な第一歩です。現在は、対面での営業がないネット証券が利便性やコストの面で主流となっています。特に国内シェアの高い楽天証券とSBI証券は、新NISA制度の活用においても有力な候補です。本記事では、両社の特徴を「ポイント経済圏」の観点から比較し、自身のライフスタイルに合った口座選びの基準を解説します。（2023.7.20）
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目次
ネット証券を選択すべき理由｜営業活動のない利便性と透明性
証券会社はあまたあります。一番有名なのは野村證券、次いで大和証券といったところでしょう。街中にいけば看板も目に入ります。
でも、「投資商品は利回りと手数料に着目しよう」で書いたとおり、高利回りをうたいながら、手数料もがっぽり頂く、などという金融商品もありますから、初心者の場合、自分で資産運用の入門書をいくつか読んで勉強しつつ、少額で試しながら自分なりの勘所を養っていく、というのが正しいやり方です。だとすれば、営業トークに煩わされないで済むネット証券に口座を開設するべきです。
📈あわせて読みたい：投資商品は利回りと手数料に着目しよう👉
以前の記事（ほったらかし投資」をご存じですか）で、資産運用の初心者なら「積立投資信託から始めたらよい」と書きました。とはいえ、投資信託だけでも数多くの商品があり…hintnomori.com
新NISA口座の開設先はどこが最適か｜証券会社選びの重要性
では、ネット証券の中で、どこを選ぶべきでしょう。
それぞれ特徴がありますが、扱っている金融商品の多さや手数料の安さ、ポイント付与などの特典などを総合評価するなら、楽天証券とSBI証券にほぼ絞られるでしょう。
頼藤太希氏と高山一恵氏の「１日１分読むだけで身につくお金大全１００」（自由国民社）は、「NISAのおすすめの金融機関は？」という一節で、３つのネット証券を挙げています。
| 証券会社 | 取り扱い商品数 | 最低投資金額 | 特典 | 備考 |
| SBI証券 | 190本 | 100円 | Tポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイル | 4つのポイントから好きなポイントを選んで貯められる・三井住友カードを使ったクレカ積立でVポイントが貯まる |
| 楽天証券 | 188本 | 100円 | 楽天ポイント | 投資信託の保有残高によって楽天ポイントが貯められる・楽天カード・楽天キャッシュを使った積立で楽天ポイントが貯まる |
| マネックス証券 | 164本 | 100円 | マネックスポイント | 投資信託の保有残高などによってマネックスポイントが貯められる・マネックスカードを使った積立でマネックスポイントが貯まる |
こうやって比較してみると、商品数や手数料では大きな差はつきにくく、そのため、それぞれポイントの付与でメリットをうたっていることがわかります。
証券会社選びを左右するポイント経済圏
ここからは、みなさんがふだん利用している「ポイント経済圏」が判断の分かれ目となってきます。
前掲のネット証券の比較表をみてもわかるとおり、ドコモユーザーならdポイントの付与を選択できるSBI証券が有利になるでしょう（※）
楽天市場でよく買い物をして楽天経済圏でポイ活に励んでいるなら、楽天証券が圧倒的に有利になります。
ちなみに、わたしの場合、楽天証券をメーン口座にしつつ、SBI証券にも口座を持っています。NISA口座やiDeCoは楽天証券です。
【追記】※マーク部分は、マネックス証券がNTTグループ入りしたことにより、dポイントとの連携はマネックス証券が最適です（2026.4.4）
経済圏活用の中心となる証券会社の役割
わたしは、これからの「経済圏」争いは、証券会社の優劣が最重要となるのではないかと考えています。
政府が推奨する「貯蓄から投資へ」の流れはいっそう推進されるでしょうから、2024年からスタートする新NISA口座のように、今後もますます利便性の改善が図られていくだろうと思います。
そう考えると、ネット証券の”２トップ”である楽天証券とSBI証券を軸に据えて、自身の「経済圏」づくりを考えていけばいいと思うのです。
楽天経済圏以外では、ドコモユーザーなら「dポイント経済圏」、auユーザーなら「au経済圏」がポイントが貯まりやすく、キャッシュレス決済でトップを走るPayPayを中心とした「PayPay経済圏」も有力な経済圏を形成していると言えましょう。特にPayPay経済圏は、楽天経済圏への対抗心を燃やして、盛んに高ポイント還元の施策を打っているように見えます。
PayPay証券は新NISAから｜VポイントはSBI証券と連携
しかし、PayPay証券はNISAに非対応です。系列のPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）でNISAは開設できるとはいえ、SBI証券や楽天証券と比べると、取り扱い商品数などで見劣りします。
【追記】PayPay証券は、24年1月からの新NISAは対応するべく準備中であるとプレスリリースしています。取り扱い商品数や手数料がSBI証券や楽天証券並みかどうかがポイントになります（2023.8.16）
【追記】PayPay証券は23年8月のプレスリリース通り新NISAに対応し、24年に入って口座数を大きく伸ばしています。伸長具合は別記事にしました（2024.4.5）
むしろ、最近活発に宣伝している「Vポイント経済圏」が、SBI証券との相性が非常によく、経済圏として台頭してくるかもしれません（わたしもVポイント経済圏を楽天経済圏に次ぐポイ活の場として使い始めています）
ただ、Vポイント経済圏は、個人的に利用を始めての感想で言えば、楽天経済圏にはまだ遠く及ばないように思います。
楽天経済圏の優位性と楽天証券を利用する具体的なメリット
それは、以前の記事（ポイ活するなら楽天経済圏の住人になろう）で紹介したように、楽天の強みは「スーパーポイントアッププログラム」（SPU）にあります。Vポイント経済圏には、SPUに相当する使い勝手のよい仕組みがありません。
例えば、Vポイント経済圏では、三井住友カードでＶポイントを賢く貯める方法として「100万円修行」という言い方がよくされます。
年会費無料の通常のカードは、ポイント還元率が低く設定されています。これに対しゴールドカードの場合、年会費5500円が100万円のカード利用で翌年の年会費無料となるので、毎年100万円以上使えば永年無料になる、という考え方です（くわしくは三井住友カードのカード活用術の記事をご覧ください）
しかし、楽天カードは、年会費無料の楽天カードでもSPUがあるため十分にポイントが貯まります。また、楽天プレミアムカード（年会費11000円）は、ポイント還元率がさらに高まることから、年間37万円以上の買い物をすると元が取れる計算です（「楽天プレミアムカード」と「損益分岐点」で検索すれば多くの記事がヒットします）
【追記】楽天プレミアムカードはポイントアッププログラムが改悪されました。わたしも解約して、すでに年会費無料の楽天カードに切り替えています。くわしくはこちらの記事をごらんください（2024.1.18）
Ｖポイント経済圏のアキレス腱
Ｖポイント経済圏は、楽天市場に相当するネット通販サイトがないのが、今のところアキレス腱です。
とはいえ、ＶポイントはPayPay陣営同様、楽天経済圏への対抗心からポイントの大盤振る舞いを継続しているので、今後に期待するところ大です。
そのように考えると、この際、楽天証券とSBI証券のどちらも証券口座を開設して、積立投資信託を少額で試しながら、自分に合った証券口座を吟味してはどうでしょうか。口座を開設するだけなら費用はかかりません。
新NISAがはじまるのは2024年から。いまは準備期間だと思って、楽天証券とSBI証券で「特定口座（源泉徴収あり）」を開設して、投資信託の積み立て設定をしたらよいでしょう。
何事にも言えることですが、「習うより慣れろ」ですから。
（いしばしわたる）
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